最終更新日：2026年3月4日
【ご相談のきっかけ】新年度を前に「このままではいけない」と決意
大津市内で会社員として働くG様。真面目な性格の彼は、学生時代の奨学金に加え、新生活の準備や生活費の補填で膨らんだカードローン数社の返済を一人で抱え込んでいました。
毎月の返済額は合計で8万円を超え、手元に残るお金はごくわずか。「4月からの新年度こそは、お金の心配をせずに前向きに働きたい。でも、どこから手をつければいいのか……」そんな切実な思いで、当事務所の無料相談にお越しになりました。
【課題の整理】なぜ返済が終わらなかったのか？
G様のお話を伺うと、返済が滞っていた最大の原因は「利息」にありました。
- 負債の内訳：奨学金（約150万円）＋カードローン3社（計150万円）
- 悪循環の正体：消費者金融や銀行カードローンの利息（年率15〜18%）が重く、払っても払っても「元金」がほとんど減っていない状態でした。
G様は「奨学金があるから整理は無理だと思っていた」「会社や家族にバレるのが怖い」という不安を抱えていらっしゃいましたが、司法書士が介入することで、周囲に知られずに利息をカットし、元金のみを計画的に返済できる可能性があることを詳しくご説明しました。
【解決策の提示】和田事務所が提案した「生活再建プラン」
当事務所では、G様の「4月から心機一転したい」という希望を叶えるため、以下の戦略を提案しました。
1. 高利息のカードローンのみを任意整理
奨学金は低利息のため、無理に整理対象にはせずそのまま返済を継続。一方で、利息の高いカードローン3社についてのみ債権者と交渉し、将来利息のカットと分割回数の見直しを行いました。
2. スピード対応で督促をストップ
受任後すぐに各債権者へ通知を送付し、督促を即日ストップさせました。まずは督促に怯えることのない、心理的な安らぎを確保しました。
3. 家計の見直しアドバイス
単なる手続き代行に留まらず、二度と借金に頼らないための支出管理について共にプランを立て、生活再建への道筋を明確にしました。
【結果】月々の返済額が約5万円減額！心穏やかな春へ
交渉の結果、カードローンの将来利息はすべて免除され、元金のみを5年かけて分割返済する内容で和解が成立しました。返済額のビフォーアフターは以下の通りです。
| 項目 | 任意整理前 | 任意整理後（現在） |
|---|---|---|
| 月々の返済額 | 約85,000円 | 約35,000円 |
| 将来利息 | 年15%〜18% | 0%（全額カット） |
| 完済の見通し | 終わりが見えない | 5年で確実に完済 |
【G様の声】
「一番の驚きは、相談したその日から督促が止まったことです。あんなに重かった足取りが、今はとても軽いです。おかげさまで、4月からは仕事に集中できそうです。」
司法書士・行政書士 和田正俊からのメッセージ
「新年度」という区切りは、家計を見直し、再出発するのに最高のタイミングです。特に奨学金と民間ローンの両方を抱えている方は、「どこを整理して、どこを残すべきか」の判断が非常に重要になります。
G様のように、地元の専門家に早めに相談することで、新生活の景色は劇的に変わります。大津市・瀬田周辺で借金問題にお悩みの方、一人で抱え込まずに、まずは当事務所の無料相談をご利用ください。あなたの「春からの再出発」を全力でサポートいたします。
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この記事を書いた人
司法書士・行政書士 和田正俊事務所 代表和田 正俊（Wada Masatoshi)
- 滋賀県司法書士会所属 登録番号 滋賀第441号
- 簡裁訴訟代理関係業務 認定番号 第1112169号
- 滋賀県行政書士会所属
登録番号 第13251836号会員番号 第1220号 - 公益社団法人 成年後見センター・リーガルサポート滋賀支部所属
会員番号 第6509213号
後見人候補者名簿 及び 後見監督人候補者名簿 搭載 - 法テラス契約司法書士
- 近畿司法書士会連合会災害相談員
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