リバースモーゲージで老後資金を確保｜メリット・デメリットを解説

この記事のポイント

• リバースモーゲージは自宅を担保に老後の生活資金を得られる金融商品
• 住み慣れた家に住み続けながら資金調達が可能
• 死亡時に自宅の売却で返済するため、生前の返済負担がない
• 相続や金利変動などのリスクも理解した上での利用が重要
• 家族との話し合いや専門家への相談が不可欠

リバースモーゲージは、自宅を担保に金融機関から融資を受ける仕組みです。通常の住宅ローンとは異なり、借入金の返済は契約者が亡くなった後に自宅を売却することで行われます。これにより、高齢者は自宅に住み続けながら生活資金を得ることができます。

1. 自宅の所有権が失われる可能性

契約者が亡くなった後、自宅は売却されるため、相続人が自宅を引き継ぐことができなくなる可能性があります。

対応策:

• 相続人が借入金を一括返済すれば、自宅を相続することが可能な場合もある
• 家族内で事前に十分な話し合いを行い、相続に関する合意を形成しておく
• 不動産以外の資産も含めた相続計画を立てる

2. 金利の変動リスク

リバースモーゲージの金利は変動することが多く、金利が上昇すると借入金額が増加するリスクがあります。

対応策:

• 固定金利型の商品を選択する
• 金利上昇時のシミュレーションを行い、リスクを把握しておく
• 契約時に将来の金利上昇に備えた対策を講じる

3. 利用条件の制約

リバースモーゲージを利用するためには、一定の条件を満たす必要があります。例えば、担保となる自宅の評価額や契約者の年齢などが条件に含まれます。

主な利用条件例:

• 年齢条件：多くの金融機関では60〜65歳以上
• 物件条件：立地や築年数、構造などに制限がある
• 最低評価額：多くの場合、数千万円以上の評価額が必要
• 担保物件：一戸建てが主で、マンションは条件が厳しい場合が多い
• 抵当権：他の抵当権が設定されていないこと（住宅ローン完済済みであること）

利用に適した状況とは？

リバースモーゲージが特に有効と考えられる状況：

リバースモーゲージ検討チェックリスト

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リバースモーゲージの検討にあたっては、法的な側面や契約内容の確認が重要です。当事務所では、リバースモーゲージの契約内容のチェックや、相続に関する影響などについて専門的なアドバイスを提供しております。

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